221002三立iNEWS【好宅敲敲門】房仲首購交戰心法套房貸到最高成數

記者李雯珂：根據統計去年全台有18.4萬筆的房貸，年收入在80萬到120萬的族群平均購屋鑑價為1105萬元，而在年收入120萬到160萬的族群平均購屋鑑價為1368.3萬元，如果貸款八成來看的話，要負擔的房貸可是逼近千萬元。......↓

看著自己人生的第一間房，阿誠靠著打拼賺到的薪水在新北市買到2房1廳的電梯華廈，以延長寬限期暫時減輕每月的負擔壓力。當時下好決定申請展延寬限期，或是找其它銀行轉貸，和原本的銀行積極商討下順利達成共識。後來阿誠按計畫換屋，把原本房子賣掉，等於3年間將持有成本壓低。

契約看仔細，購屋能帶多少款，也至關重要，身為房仲的陳泰源2020年晉升有殼一族，和許多首購族一樣選擇小宅，不過入手的是堪稱難貸款的套房，居然能一口氣貸到最高成數。

東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示：

我的貸款成數一樣高達八五成，而且我當時房貸的利率也是史上最低1.31%。

陳泰源指出，建築結構也是銀行評估的條件之一，還有坐落的地段，這間在中山區的套房14.39坪，屋齡不到10年，鄰近兩個捷運站交通便利，總價符合實價登錄行情約1千萬元，銀行評估放款的另一個關鍵則是還款能力。

東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示：

我（在信用紀錄上）從來沒有信貸或是借錢、欠錢的紀錄，我有其中一個帳戶，我存的錢是絕對不會領出來，所以這個帳戶裡面的錢它只會有增無減，其中一家銀行就說，其實我們（因為職業是房仲的關係）根本就不看你的固定收入，因為有一些人（職業）的固定收入是可以作假的。所以有些銀行已經進化到說它們不看固定收入，看的是年度綜合所得稅的申報，因為有些人為了逃漏稅、避稅，就會把自己年收入的申報降低，但是將來買房子時就反而條件不好，像我們就是誠實申報，我們賺多少錢就是逃不掉。

辦房貸前要找銀行多方比較，東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示：

買房子、簽約之後，千萬不可以只找一家銀行，至少要找兩家銀行，這樣才有退路說A銀行條件不好或是A銀行當初承諾給我的條件跟後來有變動，還好我至少還有B銀行。

經常協助客戶辦理貸款的代書提醒，可以先找多家銀行口頭詢問，挑選最適合的房貸方案，但最後填申請書文件，兩家以內最恰當。

東龍不動產特約地政士代書龔玉華表示：

購屋前，去諮詢一下你想要貸的房貸情況才去購屋，而不是說購屋好了再去找銀行，這樣容易出一些狀況。請銀行先幫你初估，一般你把謄本給銀行估，信用不會受影響，在正式申請貸款時，建議最好不要超過兩家，填申請書的部分，因為銀行貸款你如果多家填申請書，銀行都要調聯徵、查詢聯徵，聯徵如果查詢次數過多，可能銀行就會考量說你為什麼拉這麼多聯徵？是不是信用有問題？

信用卡是重要的個人信用工具，若未來有購屋貸款計畫，最好設定用銀行自動扣款，才不會因為一時疏忽，忘了繳清，影響信用紀錄，另外有些銀行也會認列其它「財力證明」。

東龍不動產特約地政士代書龔玉華表示：

儲蓄險也可以增加一點，條件上每家銀行的認定不一樣，有些銀行可能股票、基金這些它都認，銀行喜歡穩定收入的來源證明，確認說你每個月可以確實還款的能力、財力是多少。

代書也建議購屋族要注意，房貸寬限期並非蜜糖，也可能是毒蘋果，可別掉入「先甘後苦」的陷阱。

東龍不動產特約地政士代書龔玉華表示：

畢竟我們寬限期只繳納利息，都沒有還本金，等寬限期過後，這個前兩年沒還的本金導致後面就要增加還款，以後每個月還款的本金會增加，這樣會造成自己很大的經濟壓力。

購屋民眾可得好好評估還款和未來風險承擔的能力。

三立原影→https://youtu.be/NEkPNWRbOXA

記者／李雯珂、揚超丞採訪報導