解開《銀行法》枷鎖，買氣恐仍不振？新青安買家銳減，房價還有撐嗎？

250904八大 新青安活水來了 政院鬆綁回溯9月1日

好不容易決定買了房子要擁有自己的小家，卻卡在房貸款項遲遲下不來，幾個月過去都無法順利交屋，銀行放款早就達到天花板，導致房貸荒接連幾個月無法解決。現在政院給出解方，將要把新青安排除在一般房貸的比例之外。......↓

房仲業者陳泰源：要把新青安從這個三成的比例抽出來，勢必增加很多的資金活水，就會造成很多原本房貸荒、買房子申貸要排隊的民眾，瞬間可能從原本的三個月最高要排隊到半年，可能就恢復以往一個半月就搞定。

如此一來將有一批苦等款項的一般房貸購屋族群有望快速放款，新政策等於把新青安排除在不動產放款比例的限額之外，日期可以追溯回9月1號，等於新青安不用再受到存款與金融債的總額30%上限約束，緩解和一般房貸間的額度競爭排擠。

一般房貸族可望舒緩，銀行端也表示能夠逐漸恢復正常的房貸業務，不用再受到大量新青安絆住放款。

房仲業者陳泰源：原本過去銀行的房貸業務已經額滿了，變成說他們沒有這方面的生意可做，那今天你突然把新青安高達兩兆五千多萬的火抽開來之後，你多了這麼多的資金可運用，等於是銀行又有房貸業務可以繼續做。

對於銀行貸款業務無疑是一大鬆綁，有望改善目前排隊卡關的問題，也可望刺激下個季度的核貸成數。

【250904解開《銀行法》枷鎖，買氣恐仍不振？新青安買家銳減，房價還有撐嗎？】

近日房市最大新聞，莫過於「9月1日起，把『符合新青安資格者的貸款額度』排除在『銀行法第72-2條』的30%上限之外」。許多人紛紛發表高見，我的看法又是如何？

先講結論：

資金活水，確實打開了，但水量是大是小？取決於，符合新青安資格者們，是怕此時逢高進場被套牢而縮手不買，或相信房價又要噴發再創新高而大舉進場。

我個人認為，這項措施，對房價「漲跌」難有影響，因為這不是政府的目的。也就是說，該跌的，還是得跌。（撇除新青安的「資金」仍近滿水位、「利率」依舊降不來、「供給」持續增、少子化趨勢不變「需求」減，我新青安族群，為何要進場接刀／幫人解套？）

【第一、新青安「符合資格」且「買得起」又「尚未買」者，範圍已限縮】

1.申請人需年滿18歲、

2.申請人本人、配偶及未成年子女名下「都沒有」自有住宅、

3-1.人生第一次買房的「真首購」，比銀行認定的「首貸」標準更嚴格。

3-2.過去曾使用過舊版「青安貸」，不得再申請。

4.買來的房子，只能自住，不得出租，否則收回成數與利率優惠。

【第二、申請新青安的人數（已買者），逐月遞減】

根據財政部國庫署的統計資料：

2025年03月底，受理新青安戶數為5448戶↓

2025年04月底，受理新青安戶數為4422戶，跌破5000戶門檻↓

2025年05月底，受理新青安戶數為4348戶↓

2025年06月底，受理新青安戶數為4055戶↓

2025年07月底，受理新青安戶數為3865戶，跌破4000戶大關。

【第三、新青安撥貸累計金額，創史上新高】

截至2025年07月底最新資料，新青安的撥貸金額，已達2兆4412億元。

【第四、雙貸族、房貸負擔率皆在高檔】

全台同時持有房貸與信貸的「雙貸族」人數，根據聯徵中心的最新統計，截至2025年4月，達到39.8萬人，創下歷史新高，在過去六年裡，這類雙貸族的人數，增加了將近10萬人。

至於房貸負擔率，根據內政部最新數據，全國平均逼近4成5，新北接近6成，台北接近7成。以台北市為例，意思就是，每月收入的將近7成，都拿來繳房貸。

綜上一、二、三、四可知，

該上車的，早就上車了；不該上車的，當初沒有衡量自身財務狀況，卻聽信「房價只漲不跌，新青安5年寬限期內租不如買，之後增值再賣掉賺差價」而硬買房的「雙貸族」，也都上車了。

試問，符合新青安的買氣，還剩多少？

我再問，接下來連年10萬戶大交屋潮，至少連續三年（供給），對比符合新青安資格者，逐月遞減至4000戶不到（需求），這……「一年4.8萬戶需求」對比「一年10萬戶『新屋』供給」，真有「激活」房市效果？更別說還有「待售的中古屋」同時在市場競爭。

那為什麼政府要這麼做？

很簡單，符合新青安資格者在申貸時，確實也因「房貸荒」遭受阻撓。因此，將此排除在「銀行法上限三成占比」之外，可以「避免真首購、真自用的無辜者遭受波及」；其餘資格不符者，我政府沒要救，所以也符合「居住正義」的社會期待，這便是兼顧平衡的執政手法。

至於，效果與歷史評價如何？就讓時間來證明吧！

Ps：執政黨用「行政函令」的方式，以免修法（銀行法）維持上限三成，把「符合新青安資格者」在「法律原本定義的範圍內」予以排除。這到底有沒有違憲的疑慮啊？

八大YT→https://youtu.be/nc0ifi_Rr_o

記者-何品儀、李嵩源 報導