活到老背到老！60歲以上「花甲房貸族」突破25萬人

【活到老揹到老！其實「欠銀行錢」才是守住老本的護身符？】

如今的房貸族，大約每9位就有1位，年紀超過60歲。這樣的數據背後，透露出哪些訊息？

我的看法如下：

第一、

有些長者，不是因為缺錢才揹房貸，而是為了防詐騙。

因為年紀大了，腦袋愈來愈不靈光，如果名下房產沒讓銀行設定抵押貸款，非常容易成為詐團鎖定的目標；反之，如果詐團想要騙你的房產，還得先經過清償、塗銷等手續，算是銀行「類把關」。

第二、

如果是屬於「沒有繼承人的長者」要申請房貸，通常是打算「破產上天堂」的「以房養老」專案。（也就是將「死資產」活化為「終身俸」的概念）

第三、

如果是有子孫的長者，銀行通常會要求您必須將「法定繼承人」擔任「通知義務人」或「見證人」。主要是怕你「被騙」（臨老入花叢、再娶或失智遇詐團）又「隱瞞」兒女去申貸。

申請時，標配SOP會給你全程錄影，證明是您自願的。

第四、

長者基本上已經沒有穩定收入，而房租、股票股息等收入被列為不穩定，因此「成數低、利率高」。

再來，

你問我：如果我有閒錢，是否願意提前把房貸全額繳清呢？答案是「否定」的。

因為，

1.有房貸，可以防止被詐團鎖定。（傳統觀念是「無債一身輕」，但我的觀點是「用債務保護資產」）

2.縱使央行提高利率，定存利率也會同步調升，所以，房貸的利息增加，定存的利息也會增加，多少正負相抵；既然如此，我會選擇先把閒錢拿去定存，讓其逐筆到期、每月慢慢還，重點是，手上還能同時保有「閒置、周轉」的空間。（這對長者來說，更可以提高內心的安全感）

3.幣值會隨著時間而貶值。在通膨時代，債務人就是相對受益者。十年前的100塊錢跟十年後的100塊錢，購買力就是不同；也就是說，房貸會隨著時間貶值，當然要「慢慢地」還啦！

【260329民視 活到老背到老！60歲以上「花甲房貸族」突破25萬人】

買房不僅是年輕人的難題，現在連長輩也得「活到老、背到老」，根據統計，全台60歲以上的「花甲房貸族」已經突破25萬人，等於每8.9名房貸族，就有1人超過花甲之年，本該退休享福的年紀，卻有越來越多人還在為房貸奔波，銀行針對高齡申貸，設下的嚴格門檻，也讓高齡房貸族，面臨更多挑戰。

房仲陳泰源：「那我現在還了五年多所以還了一百多萬。」

2020年，靠自己在台北中山區，買下屬於自己小套房的房仲陳泰源，還款5年多，現在還剩721萬本金，即便每月房貸，本利攤還近三萬二，全部還完，也要67歲了。

房仲陳泰源：「我們會有憂患意識，一定是先提早賺錢，把未來剩餘25年的房貸能夠先存到，就先把它存進去。」

熟悉房市運作的房仲，未來也得申請以房養老專案，有計畫性的規劃退休資金，但根據聯徵中心最新統計，自去年12月開始，全台60歲以上、花甲房貸族，就超過25萬人，在全國224萬房貸族中，就佔了約11.22%，相當於，每8.91個房貸族，就有1人是花甲房貸族，但你願意背著房貸，過老年生活嗎？

銀髮族：「我不...我沒有願意，就沒有辦法沒有工作啊，年紀這麼大了沒有人要請我們啊，這樣怎麼繳？」

銀髮族許先生：「我現在72歲了，68歲才還完，還完了就覺得比較舒服一點，可是那段時間真是要命，不開心了二、三十年，我覺得很可憐啊，整天想這個房貸的事情啊，有些人還掙了三份的工作。」

還完房貸，才能真的鬆口氣，但隨著台灣邁入高齡、少子化，像許先生一樣的高齡房貸族，只怕越來越多。

房仲陳泰源：「你如果年紀已經60歲了，那你貸款的年限說真的可能連20年都不到，甚至還會強迫你必須，要告知子女說你要貸款，因為現在銀行也會擔心說，高齡族萬一年紀大了萬一有失智的風險，結果會產生糾紛。」

銀行設下「80條款」，也就是年齡加上還款年限不得超過80年，高齡借款，承數低、利率又最高，收入、用途還會被全面檢視，如何在體力衰退與沉重房貸間，取得平衡，成為不得不面對的沉重現實。

民視新聞→https://www.ftvnews.com.tw/news/detail/2026329F03M1

民視YT→https://youtu.be/LT6JHdq7sUc

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財經中心／唐詩晴、賴文軒　台北報導